Деньги заморозят без предупреждения - всем, кто переводит с карты на карту

Банки могут временно заблокировать переводы, если заподозрят мошенничество, попытку отмывания денег или другие незаконные финансовые операции. Об этом агентству "Прайм" рассказала аналитик портала Банки.ру Эряния Бочкина.

В каких случаях банк может приостановить перевод

Существует два основных основания для блокировки операций.

1. Подозрение в мошенничестве Банк может остановить перевод, если обнаружит признаки финансовых махинаций. К таким ситуациям относятся:

• Получатель перевода фигурирует в уголовных делах
• Ранее на этот счёт уже поступали подозрительные переводы
• Банк получил информацию от сторонней организации о возможном мошенничестве
• Счёт получателя числится в базе подозрительных у Банка России
• Сумма или время перевода не соответствуют обычным финансовым операциям клиента
• Перевод выполняется с устройства, которое ранее использовалось мошенниками (по данным ЦБ)

Если деньги отправляются на счёт, зарегистрированный в базе подозрительных у Банка России, операция будет приостановлена на двое суток. Даже при повторной попытке перевода банк всё равно его заморозит. После проверки клиент сможет либо подтвердить отправку средств, либо отменить операцию, однако финансовое учреждение не несёт ответственности за безопасность этих средств.

В случаях, когда получатель не числится в базе мошенников, но есть другие подозрительные факторы, банк предупредит клиента о рисках. Если отправитель настаивает, перевод будет выполнен сразу.

2. Борьба с отмыванием денег Второе основание для блокировки связано с возможным финансированием незаконной деятельности. Это может касаться теневого игорного бизнеса, финансовых пирамид и других схем.

К подозрительным операциям относятся:

• Превышение лимитов по числу транзакций (более 10 переводов в сутки или 50 в месяц)
• Большие суммы переводов (от 100 тысяч рублей в сутки или свыше 1 миллиона рублей в месяц)
• Слишком быстрые переводы — если деньги поступают и уходят менее чем за 60 секунд

При выявлении двух из этих признаков банк может приостановить операцию и провести дополнительную проверку. В случае систематических подозрительных действий финансовая организация вправе прекратить обслуживание клиента.