Не больше этой суммы: новые правила для тех, кто переводит деньги с карты

Согласно антиотмывочному законодательству, все финансовые операции, превышающие 100 тысяч рублей в день или 1 миллион рублей в месяц, автоматически привлекают повышенное внимание банков. Это регулируется рекомендациями Центробанка России и внутренними нормами финансовых организаций.

Какие переводы могут быть признаны подозрительными?

По словам аналитика Банки.ру Эрянии Бочкиной, банки отслеживают не только крупные транзакции, но и анализируют их по дополнительным критериям. Это означает, что переводы на суммы менее 100 тысяч рублей также могут быть расценены как сомнительные.

К основным параметрам, вызывающим подозрения, относятся:

• Частота переводов. Если клиент отправляет или получает более 30 переводов в день, более 10 получателей за сутки или свыше 50 в месяц, банк может начать дополнительную проверку.
• Скорость операций. Транзакции, при которых деньги переводятся менее чем через минуту после поступления, также вызывают вопросы.
• Счета с подозрительной активностью. Карты, по которым не производятся платежи за коммунальные услуги или другие обязательные расходы, могут быть отмечены как потенциально рискованные.

Почему перевод может быть признан сомнительным?

• Частые переводы между физическими лицами могут свидетельствовать о неофициальной коммерческой деятельности.
• Необычная активность на счете. Например, если средний остаток средства на карте составляет менее 10% от общего объема операций, это может насторожить банк.
• Несоответствие профиля клиента. Если действия по счету не соответствуют привычному поведению клиента, банк может запросить дополнительную информацию.

Что делать, если банк запросил разъяснения?

Если банк усомнится в легитимности ваших операций, вам могут предложить предоставить документы, подтверждающие законность перевода, такие как:

• Договоры, связанные с переводом средств.
• Квитанции или чеки.
• Пояснения о цели транзакции.

Важно быстро предоставить все необходимые документы, чтобы избежать заморозки счета или ограничений на проведение операций.

Банки тщательно контролируют все транзакции, превышающие установленные лимиты, и могут запрашивать подтверждения даже по переводам на меньшие суммы. Соблюдение прозрачности операций и своевременное предоставление информации помогут избежать проблем и продолжить использовать банковские услуги без ограничений.