С 18 марта платить не придется. Неожиданное правило для тех, у кого есть кредит или ипотека
Соскучились по высоким ежемесячным платежам, которые отнимают половину вашей зарплаты? С марта российские банки предоставляют возможность «перезагрузить» ваши кредиты — словно обновить старую программу до актуальной версии. Давайте разберем, как это делается.
Рефинансирование — это не так страшно, как кажется, а полезный финансовый инструмент. Например, вы взяли кредит под 20%, а через год банки снизили ставки до 15%. Рефинансирование - это как переезд в собственное жилье с меньшей ипотекой. Вы берете новый кредит на более выгодных условиях и погашаете старый. В итоге: либо оживляете свои финансы, снижая ежемесячные платежи, либо закрываете задолженность быстрее.
Классический пример: Екатеринбургская семья Петровых решила рефинансировать свою ипотеку — их кредитные выплаты уменьшились с 45 до 37 тысяч рублей в месяц. «Теперь у нас появилась возможность накопить на автомобиль», — говорит Ольга, глава семьи.
Почему это возможно именно сейчас? Банки стали более гибкими. Несмотря на то, что ключевая ставка ЦБ остается высокой (16%), банки, похоже, соревнуются, кто предложит лучшие условия. Например, Сбербанк сократил ипотечные ставки на 1,5%. Для заемщиков, которые взяли кредит в 2022 году под 18%, это шанс сэкономить значительную сумму.
Кто может воспользоваться этой возможностью? — Заемщики ипотек, подписавшие соглашение в период высоких ставок. — Владельцы авто, которые платят по кредиту, как за частный самолет. — Родители, которые взяли кредит на обучение детей — теперь можно перевести его в банк с более гуманной ставкой.
5 шагов к успеху: советы от опытного заемщика
-
Проверьте свою кредитную историю. Оцените ее через портал госуслуг — как студенты готовятся к экзаменам. Чем лучше ваша история, тем меньше процентная ставка.
-
Проведите исследование. Сравните предложения 5-6 банков. Например, «Альфа-Банк» предлагает рефинансирование под 15%, а «Тинькофф» — под 14,5%, но с дополнительной комиссией за досрочное погашение.
-
Берите в расчет скрытые расходы. Некоторые банки могут взимать плату за заявку или требовать страховку. Как говорила бабушка: «Сладкое может быть в колючей обертке».
-
Обратитесь к вашему банку. Иногда ваш текущий кредитор может предложить снижение процентной ставки, чтобы удержать вас как клиента, как хорошая кафе делает для постоянных пользователей.
-
Читайте все условия договора. Вам может попасться пункт о штрафе 1% при досрочном погашении. Лучше выяснить это до подписания документа.
А что делать, если вам отказали? — Причина 1: Плохая кредитная история. Решение: возьмите небольшой кредит в микрофинансовой организации и погасите его, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. — Причина 2: Низкий доход. Решение: возьмите созаемщика — заинтересуйте супруга или близких.
Счастливый опыт: Иван из Краснодара рефинансировал кредит на 500 тысяч рублей. Процентная ставка снизилась с 22% до 16%, что позволило ему сэкономить 56 тысяч за год. «Скорее всего, мне повысили зарплату», — смеется он.
Конечно, не все банки действуют открыто. Некоторые скрывают комиссии или требуют страховку. Однако, если подойти к рефинансированию с умом, ваша экономия станет весомым результатом. Как говорят финансисты: «Деньги любят четкий расчет и внимание к деталям».