С 18 марта платить не придется. Неожиданное правило для тех, у кого есть кредит или ипотека

Соскучились по высоким ежемесячным платежам, которые отнимают половину вашей зарплаты? С марта российские банки предоставляют возможность «перезагрузить» ваши кредиты — словно обновить старую программу до актуальной версии. Давайте разберем, как это делается.

Рефинансирование — это не так страшно, как кажется, а полезный финансовый инструмент. Например, вы взяли кредит под 20%, а через год банки снизили ставки до 15%. Рефинансирование - это как переезд в собственное жилье с меньшей ипотекой. Вы берете новый кредит на более выгодных условиях и погашаете старый. В итоге: либо оживляете свои финансы, снижая ежемесячные платежи, либо закрываете задолженность быстрее.

Классический пример: Екатеринбургская семья Петровых решила рефинансировать свою ипотеку — их кредитные выплаты уменьшились с 45 до 37 тысяч рублей в месяц. «Теперь у нас появилась возможность накопить на автомобиль», — говорит Ольга, глава семьи.

Почему это возможно именно сейчас? Банки стали более гибкими. Несмотря на то, что ключевая ставка ЦБ остается высокой (16%), банки, похоже, соревнуются, кто предложит лучшие условия. Например, Сбербанк сократил ипотечные ставки на 1,5%. Для заемщиков, которые взяли кредит в 2022 году под 18%, это шанс сэкономить значительную сумму.

Кто может воспользоваться этой возможностью? — Заемщики ипотек, подписавшие соглашение в период высоких ставок. — Владельцы авто, которые платят по кредиту, как за частный самолет. — Родители, которые взяли кредит на обучение детей — теперь можно перевести его в банк с более гуманной ставкой.

5 шагов к успеху: советы от опытного заемщика

1. Проверьте свою кредитную историю. Оцените ее через портал госуслуг — как студенты готовятся к экзаменам. Чем лучше ваша история, тем меньше процентная ставка.
2. Проведите исследование. Сравните предложения 5-6 банков. Например, «Альфа-Банк» предлагает рефинансирование под 15%, а «Тинькофф» — под 14,5%, но с дополнительной комиссией за досрочное погашение.
3. Берите в расчет скрытые расходы. Некоторые банки могут взимать плату за заявку или требовать страховку. Как говорила бабушка: «Сладкое может быть в колючей обертке».
4. Обратитесь к вашему банку. Иногда ваш текущий кредитор может предложить снижение процентной ставки, чтобы удержать вас как клиента, как хорошая кафе делает для постоянных пользователей.
5. Читайте все условия договора. Вам может попасться пункт о штрафе 1% при досрочном погашении. Лучше выяснить это до подписания документа.

А что делать, если вам отказали? — Причина 1: Плохая кредитная история. Решение: возьмите небольшой кредит в микрофинансовой организации и погасите его, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. — Причина 2: Низкий доход. Решение: возьмите созаемщика — заинтересуйте супруга или близких.

Счастливый опыт: Иван из Краснодара рефинансировал кредит на 500 тысяч рублей. Процентная ставка снизилась с 22% до 16%, что позволило ему сэкономить 56 тысяч за год. «Скорее всего, мне повысили зарплату», — смеется он.

Конечно, не все банки действуют открыто. Некоторые скрывают комиссии или требуют страховку. Однако, если подойти к рефинансированию с умом, ваша экономия станет весомым результатом. Как говорят финансисты: «Деньги любят четкий расчет и внимание к деталям».